我会有足够的退休金吗？这是牙医们错误的退休问题，应该问的是什么…

这是我经常被刚开始规划摆脱临床牙科"磨难"的医生问的第一问题。

多少才算足够？

这是我经常被问到的第一个问题，尤其是那些开始规划如何摆脱“磨难”的医生。临床牙科.

他们问这个问题时，通常是想知道他们积累的储蓄是否足够，一旦不再从实践中获得收入。

这笔钱能维持他们余生吗？

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这是一个错误的问题。

这种“足够”的定义永远不会真正足够。无论你存多少钱，都可能会用完。

更好的问题是：

“我的投资目前是否创造了足够的可持续、可预测和经常性现金流，以维持我当前的生活方式，而不需要依赖储蓄？”

大多数人的答案是“否”。我们没有被教导如何从投资中创造现金流或替代收入。大多数财务顾问没有可行的构想。

典型的路径是专注于建立你的实践，并遵循传统的投资路线，如401(k)、指数基金和其他“标准”投资。这是大多数人从善意的导师、顾问和同事那里学到的。

但是，当面临离开实践所产生的主动收入的前景时，意识到你辛苦积累的养老金——你将依赖于它的未来——受到华尔街起伏的影响时，更加渴望确定性。

对于许多医生来说，投资组合在很大程度上是“随机”的，基于他们多年来接触到的选项。这就是我所称的“墙上的意大利面”投资。它们本身并不一定坏，但它们并没有协调产生未来几年的现金流。

一旦你离开主动收入，资产或净值必须为你创造收益。它需要为你余生提供可靠的现金流。

那么，你如何知道你是否有足够的钱退休？

房地产可以解决替代收入的难题。这使我能够在几十年前（四十多岁时）退出我的实践。

当我开始上大学时，我和父亲一起买了我的第一套房子。这项初始的房地产投资覆盖了我的住房成本，我对整个过程感到着迷。我继续投资房地产，白天学习和从事牙科工作，晚上做房地产。我完全没想到，这个“副业”会在我最需要的时候成为我的财务降落伞。

具体来说，当我的女儿在二十年前生病时，我能够停止牙科工作，花更多时间陪伴她。当我坐在她的病房里时，我准确计算出我每月需要多少来照顾我的家人。

这并不是关于过上奢华的生活，而是关于拥有我们所需的东西。我将其与我的房地产投资组合已经产生的替代收入进行了比较。当我看到我的被动收入超过了我的每月“自由数字”时，我知道我有足够的资金。

我可以离开我的实践，陪伴我的女儿……这是金钱永远无法买回的时间。

我有来自投资的每月经常性收入，无论我在实践中工作一天与否，这种收入都会继续。这给了我信心和权限去改变我的生活。

多亏了当时投资于单户出租房（尽管今天有更好的选择），每个月产生可预测的收入，我可以在不钻一个牙或放一个植体的情况下产生收入。

这是可预测的、可持续的现金流——替代我作为牙医所做的工作。这就是在我最需要的时候买回我时间的方式，而不是在十年或二十年后，或某个神秘的退休日期。

拥有一个投机性的华尔街投资组合不会给我提供我所需的替代收入。不仅如此，如果我将这些资金锁定在401(k)中，我在四十多岁时就无法使用它们。我将面临在可以访问这些资金之前再工作15年的前景。

如果你已经有401(k)，这可以作为一个起点。如果没有其他，401(k)可以培养储蓄的纪律，这比什么都没有要好。然而，401(k)可能会无意中导致更高的税收（它是税收递延，而不是税收减免——你认为未来税收会上升还是下降？）以及与在自己业务中可以实现的投资回报相比，回报率要低得多。此外，它在一个“锁箱”中，因为你在59.5岁之前无法访问你的资金，除非支付巨额罚款。

如果你真的想知道你是否有足够的资金退休，你必须掌控局面。

通过保持你的资本不受退休账户的限制，你获得了按自己的条件买回时间的灵活性。你不需要等到遥远的退休“某天”。这意味着你需要反对现状并付出一些努力。你不能简单地将你辛苦得来的养老金交给财务顾问。

你应该把所有的钱都从华尔街取出吗？这是没有人可以为你做出的决定。要找到正确的答案，你必须研究替代投资，寻找经验丰富的导师来帮助你，并围绕自己建立一个支持你的网络，帮助你度过这个过程。

是的，这需要努力，但这不是火箭科学，值得付出。毕竟，我们在谈论的是你的生活储蓄和你为达到今天的地步所做的所有牺牲。

房地产提供了更好的机会，以一种华尔街无法复制的方式创造现金流。华尔街的系统并不是为了创造现金流而设计的。

来自你投资的替代收入提供了确定性、信心和内心的平静，让你知道你有足够的资金。

“多少才算足够”应该由你的投资所创造的现金流来定义。这提供了具体性和信心，让你知道你的退休计划可以在实践后维持你的生活。

一旦你知道你需要多少收入，以及你的投资产生了多少现金流，你就知道了你与自由之间的差距。

你会有足够的资金吗？

只有你能回答这个问题，我建议你在为时已晚之前开始着手解决这个问题，以免你被困在椅子后面，眼前没有退路。

关于作者

当他年轻的女儿因白血病住院时，David Phelps博士（牙科医生）能够转向他的替代投资，离开他的牙科实践，陪伴在她身边。基于这次经历，他在2012年创建了自由创始人。